Прокопенко Александр Александрович Начальник Управления по работе с клиентами, Начальник Управления по работе с филиальной сетью НПФ "БЛАГОСОСТОЯНИЕ"
Место накопительного элемента в пенсионной системе России
Статья представляет консолидированное мнение членов комитета НП «НАПФ» по НПО и ОПС.
В последнее время активно развернулась дискуссия вокруг изменения роли накопительной составляющей в системе пенсионного обеспечения граждан России. Перспективы пенсионных накоплений рассматриваются преимущественно с финансовой, фискальной и актуарной точек зрения. Во главу угла ставится поиск оптимального баланса между будущим коэффициентом замещения и текущей нагрузкой на экономику.
Вместе с тем, из поля зрения порой выпадает роль пенсионных накоплений в социальной среде. А ведь при выработке политики в отношении механизмов формирования пенсий необходимо учитывать не только интересы нынешних и будущих пенсионеров, но и тех, кто сейчас еще далек от пенсионного возраста.
Что же означают пенсионные накопления для поколения, которому до пенсии более 10-ти лет?
Прежде всего, это капитал. Это деньги на персональном счете. Это личные деньги, на которые можно рассчитывать в далеком будущем. Это деньги, порой единственные, которые можно инвестировать и приумножать. В конце концов, это деньги, которые помогут наследникам при непредвиденном случае. И каким бы эффективным ни был механизм распределения реальных располагаемых доходов между работающими и пенсионерами, для работника средних лет куда важнее свои деньги на личном счете.
Граждан, находящихся в активной стадии формирования пенсионных накоплений значительно больше, нежели получателей пенсии. Поэтому именно с этой, частной позиции и предлагается рассмотреть роль пенсионных накоплений. Ведь эффективная пенсионная система не самоцель, а один из элементов построения стабильной социальной среды.
По своей ментальности современное российское общество более склонно к текущему потреблению в ущерб сбережениям. Это ведет к негативным социальным последствиям: люди менее привязаны к своему капиталу, готовы к резким и активным действиям. Заставить граждан в той или иной форме инвестировать – весьма проблематично. Пенсионные накопления – уникальный инструмент принудительного сбережения во благо гражданина и общества. Соответственно накопительные принципы пенсионного обеспечения требуют дальнейшего количественного и качественного развития.
Под количественным развитием подразумевается увеличение отчислений на накопительные счета. Необходимо сохранить доминирующий в настоящее время источник – страховые взносы работодателя, а также активнее пропагандировать программу софинансирования пенсионных накоплений. Перспективным источником формирования пенсионных накоплений могут стать обязательные платежи самих граждан – например, при частичной трансформации подоходного налога в обязательный пенсионный взнос. При этом собираемость налога может существенно возрасти – мотивация к перечислению пенсионных взносов на свои счета намного выше мотивации к уплате нецелевого налога.
Под качественным развитием понимается расширение роли пенсионных накоплений в личных финансах гражданина. В настоящее время их использование до наступления пенсионного возраста практически невозможно, что снижает значимость их формирования для индивида. Либерализация данного вопроса позволит гражданам внимательнее относиться как к формированию, так и к инвестированию данных средств. Целесообразно дать гражданам «потрогать» свой капитал: использовать его в качестве обеспечения по долгосрочным кредитам, направлять его на оплату дорогостоящего лечения, возможность передачи пенсионных накоплений близким родственникам, не достигшим пенсионных оснований и т.д.
Вышеуказанные направления развития накопительного элемента позволят привлечь дополнительное внимание граждан к его формированию, в том числе за счет личных взносов.
Надо отметить, что общество «пенсионных капиталистов» значительно стабильнее в социальном плане, нежели общество с психологией иждивенцев, сформированное распределительной пенсионной системой, несовместимой с инновациями. Будучи заинтересованным в сохранении и преумножении своих накоплений и их грамотном использовании, население поддержит курс стабильного политического и экономического развития государства. Социальное благополучие труднодостижимо при отсутствии обязательного накопительного элемента – распределительная модель всегда будет противопоставлять доходы пенсионеров доходам работающих поколений, фактически разводя их по разные стороны баррикад.
Основополагающую роль в развитии накопительного элемента призваны сыграть негосударственные пенсионные фонды (НПФ) – социально-финансовый институт, полностью соответствующий долгосрочной природе пенсионных накоплений. Либерализация использования пенсионных накоплений позволит расширить сотрудничество НПФ с банковским сектором, с системой медицинского страхования. Пенсионные накопления активных граждан являются гарантом долговременного и стабильного развития отечественной экономики, независимой от денег иностранных спекулянтов и соответственно в гораздо меньшей степени подверженной влиянию финансовых кризисов. Вместе с тем, усиление роли накопительного элемента возлагает на НПФ дополнительную ответственность. С учетом того, что во главу угла ставится не аккумулирование и инвестирование денежных средств, а национальная социальная политика, НПФ должны получить адекватные гарантийные инструменты, вплоть до государственной поддержки в случае необходимости.
Угрюмов Константин Семенович Президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов
Конколевски Ханс-Хорст Генеральный секретарь МАСО
Заргарян Иван Викторович Главный редактор
Заргарян Иван Викторович Главный редактор
Фультц Элейн Международная ассоциация социального обеспечения
Обеспечение адекватных пенсионных доходов
По всей Европе пенсии поглощают основную часть ресурсов, отведенных на социальное обеспечение, и для большинства граждан, являются самыми длительными периодами получения помощи. В этом качестве пенсии занимают центральное место в системах социального обеспечения. Читать
Кокорев Ростислав Александрович Председатель Совета НАПФ
Накопительные пенсии: как придать новый импульс?
Хотя оба компонента накопительной пенсионной системы, и добровольный (негосударственное пенсионное обеспечение), и обязательный (накопительная часть трудовой пенсии), в России вроде бы прочно «встали на ноги», тем не менее в последнее время усилилась полемика по поводу будущности этой системы. Читать
Колобаев Олег Михайлович Советник президента НП «НАПФ»
Структура пенсионной системы России
В продолжающейся дискуссии о судьбе пенсионной системы России наметилось определенное согласие: уже практически никто (за исключением маргинальных приверженцев исключительно распределительной системы) не подвергает сомнению необходимость наличия обоих ее компонентов – распределительного и накопительного. Читать
Берг Анатолий Анатольевич Президент НПФ "Профессиональный независимый пенсионный фонд"
Специфика рисков, стимулы развития и гарантии накопительного пенсионного страхования
Фундаментом успешного развития национальной пенсионной системы, по единодушному мнению специалистов, является поступательное развитие экономики страны. Читать
Гвозденко Александра Николаевна Президент НПФ «Социальное развитие»
Чернышова Ольга Николаевна Финансовый директор НПФ «Социальное развитие»
Налоговая нагрузка может задушить бизнес
О несбывшихся надеждах… Читать
