Год 2020: пенсионный ракурс (дайджест с комментариями)
Как известно, с 1 января прошлого, 2019 года, возраст выхода на пенсию в нашей стране был повышен. Большинство авторитетных специалистов считает, что повышение пенсионного возраста себя не оправдало. Выгоды экономической нет, есть ущерб, который, если не «заморозить» реформу с 1 января 2021 года, будет только возрастать, т.к. будут уменьшаться реальные располагаемые доходы населения, задержанного с выходом на пенсию.
Предлагаются и более радикальные варианты. Незначительные пенсии от государства (порядка 10 тысяч рублей), остальное – накопления работника и софинансирование работодателя. Как нетрудно догадаться, хотят реализовать модель У.Бевериджа. Со своей стороны я предлагаю вернуть софинансирование государства. Это заметно оживило бы самостоятельные накопления людей на пенсию. Сегодня, в среднем, таких россиян – 12 %.
В августе Сбербанка провел опрос: «Какую пенсию хотят получать наши граждане?». По стране эта цифра, в среднем, оказалась равной 59 тысячам рублей в месяц – это в четыре раза больше нынешней. При коэффициенте замещения в 40 % средняя зарплата при этом должна быть 145 тысяч рублей, что практически неосуществимо…
Минтруд предложил определять прожиточный минимум как часть (44,2 %) среднедушевого дохода, а минимальный размер оплаты труда (МРОТ) на уровне 42 % от медианной зарплаты по стране. Таким образом, они будут определяться как относительные величины. Ранее для расчета прожиточного минимума использовался абсолютный подход. Определялся набор товаров, которые составляли минимальную потребительскую корзину. В стоимостном выражении корзина и равнялась прожиточному минимуму. В последнее время, 50 % от корзины составляли продовольственные товары, 25 % – непродовольственные, 25 % – услуги. Сам по себе переход от абсолютных величин к относительным (как в странах ЕС) следует приветствовать.
Жаль, что, как свидетельствует экономист И.Николаев, 44,2 % от среднедушевого дохода россиян, согласно прогнозу Минтруда на 2021 год, – 11653 рубля. А это и есть доход (среднедушевой) в стране за 2019 год – 26365 рублей в месяц.
Депутат С.Миронов призвал ликвидировать Пенсионный фонд России как ненужного посредника между бюджетом и пенсионерами. «Они только плодят шикарные офисы по всей стране», – резюмировал депутат. Действительно, ПФР совершил множество ошибок за 2017-2019 годы, на которые указала Счетная палата. Эти ошибки, по оценке другого депутата Ф.Тумусова, составляют миллиарды рублей. Среди них: недоплата к пенсии многим пенсионерам и выплаты огромных сумм мертвым душам. Вместо повышения пенсионного возраста, считает Ф.Тумусов, достаточно было наладить администрирование.
Совершенно очевидно, что перлы ПФР связаны с тем, что методика начисления пенсий в стране запутанная и многопластовая. Каждый отдельный элемент выплат определяется разными системами формирования.
Сама же пенсионная формула для определения размера выплат доступна весьма ограниченному числу специалистов. Впрочем, об этом в нашем журнале неоднократно писалось.
Следует отметить, что ПФР – самый многочисленный пенсионный фонд в мире. В японской Nihon Nenkin трудится в 4 раза меньше людей, из которых лишь половина на постоянной основе. В США сотрудников Social Security Administration в 2 раза меньше, при том, что населения в 2 раза больше, чем в России. Правда, ПФР занимается не только расчетом и выплатой пенсий, но еще и соцпособиями и оказанием госуслуг. Полезность и необходимость сочетаются с серьезной затратностью расходов на функционирование.
Согласно проекту основных характеристик бюджета Пенсионного фонда России на 2021 год, пенсии неработающих пенсионеров должны, в среднем, вырасти до 17,5 тысяч рублей в месяц. Индексация составит 6,3 %.
Повышение пенсии – возможность перегнать официальную инфляцию. Хотя личная инфляция значительно опережает публичную. В ближайшее время инфляцию в стране собираются считать с помощью искусственного интеллекта. Правда, уверенности в достоверности данных, полученных с помощью ИИ, у граждан нет.
Что касается работающих пенсионеров, то информации об индексации этих выплат ПФР не обозначал. Вместе с тем, продолжая трудиться, пенсионер служит обществу, создавая продукт или услугу, платит налог. В бюджете страны на 2021 год она не предусмотрена. На октябрьской встрече с парламентариями В.В. Путин поддержал инициативу «Справедливой России» об индексации. Правовое обоснование – принятая поправка к Конституции РФ об обязательной индексации всем пенсионерам.
Большой отклик в СМИ вызвало заявление бывшего премьера правительства страны Д.Медведева о необходимости внедрения в РФ безусловного базового дохода (ББД). Мнения экспертов поделились на прямо противоположные от ненужности, несвоевременности и затратности, до одобрения, как замены многочисленных социальных пособий. Что касается затратности, то в статье «Деньги в руки» экономист Д.Прокофьев отмечает: «Существуют оценки, согласно которым выплата ББД в размере 10 тысяч долларов в год в США вызовет сокращение предложения труда на 3-4 процента… Для компенсации потерь придется поднимать зарплаты и повышать производительность. А высокие зарплаты, согласно теории нобелевского лауреата П.Ромера, тянут вверх экономику… Таким образом, ББД – плата общества за переформатирование экономики».
В 2020 году, согласно опросу «Левада-Центра», больше всего тревожило россиян: рост цен – 61 % опрошенных; безработица – 44 %; обнищание – 39 %; недоступность медицины – 29 %. Меньше всего – рост национализма – 7 %; угроза террактов – 5 %; коронавирус – 3 % (!).
Сбербанк провел презентацию своего нового бренда. Специалисты отмечают уникальность факта, когда цифровая экосистема вытраивается вокруг банка. «Сбер» нацелен существенно увеличить долю доходов от небанковского бизнеса с ее помощью. Федерация независимых профсоюзов (ФНПР) предложила отменить накопительную пенсию. Депутаты Госдумы продлили заморозку пенсионных накоплений до 2023 года.
Наши парламентарии давно и, пока безуспешно, обещают сформировать пакет мер для совершенствования деятельности НПФ и стимулирования участия граждан в НПО. До сих пор нет альтернативы замороженному в 2014 году ОПС. Про ИПК (индивидуальный пенсионный капитал) и ГПП (гарантированный пенсионный продукт), анонсированные ранее, государство, похоже, напрочь забыло.
В сентябре фонды в который раз попробовали привлечь внимание регулятора к проблеме НПО. Они обратились к председателю Банка России с просьбой сделать НПО привлекательным для граждан. Для чего: возобновить государственное софинансирование, ускорить процесс формирования гарантирования системы частного пенсионного обеспечения, расширить возможности инвестирования пенсионных резервов, повысить налоговые вычеты, упростить механизмы регулирования.
Ведь важнейшей задачей государства является создание стимулов для активного участия граждан в формировании своих пенсионных накоплений.
В этом году фонды активно развивали индивидуальные пенсионные планы. Они привлекли больше средств по ИПП, чем за два предыдущих года. Среди лидеров – Сбер НПФ и ВТБ Пенсионный фонд.
НАПФ и АНПФ вышли с предложением отменить для фондов исключительный вид деятельности. НПФ готовы стать для своих клиентов агентами финансовых организаций и компаниями, оказывающими социальные услуги. Много лет назад на круглом столе «Эволюция НПФ», проводимом журналом «Пенсионное обозрение», мы рассматривали такое развитие и оно представлялось очевидным и неизбежным. Правда, прогнозировали его осуществление гораздо раньше.
Это был юбилейный год для ряда фондов и 20-летия НАПФ. 366 дней российские НПФ стабильно и надежно трудились на благо своих клиентов.
Заргарян Иван Викторович Главный редактор
Колонка главного редактора
Заканчивается 2020 год, год серьезного кризиса, вызванного пандемией коронавируса. Он отбросил уровень жизни россиян к отметке 2007 года.
Хочу отметить, что НПФ не привыкать к встряскам, правда, эта была непростой.
Читать
Эрлик Сергей Николаевич Первый вице-президент НАПФ
Итоги 2020 года и новые задачи НАПФ в 2021 году
2020 год прошел под знаком 20-летия со дня создания Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ). НАПФ стала первым в России объединением негосударственных пенсионных фондов и в течении двух десятилетий остается ведущей саморегулируемой организацией на пенсионном рынке. Читать
Есаулкова Татьяна Станиславовна Генеральный директор ООО "СДК "Гарант".
Негосударственные пенсионные фонды и специализированные депозитарии: новые горизонты сотрудничества
1 января 2021 года (ровно на год позднее, чем планировалось) вступает в силу Указание Банка России от 05.12.2019 г. № 5343-У «О требованиях по формированию состава и структуры пенсионных резервов». Главной целью принятия данного нормативного акта является совершенствование требований к инвестированию средств пенсионных резервов, ограничение рисков при инвестировании пенсионных резервов. Читать
Лукин Сергей Александрович Эксперт
Что делать, если Вы провалились в кроличью нору?
В статье автор радуется близкому окончанию 2020 года. Читать
Шаврина Ирина Владимировна Генеральный директор АО НПФ «Атомфонд»
НПФ «Атомгарант» в юбилейном году
2020 год для наших Фондов и для всей атомной промышленности является знаковым и ключевым. 20 августа 2020 года атомная промышленность отметила 75-летний юбилей. Становление атомной отрасли дало мощный толчок развитию отечественной науки и техники, промышленного производства, обеспечило ядерный паритет и укрепило обороноспособность государства. История атомной промышленности и науки навсегда вписана в историю России. Читать
Коваленко Татьяна Алексеевна Заместитель генерального директора НПФ «БЛАГОСОСТОЯНИЕ» по технологиям
Вкалывают роботы, счастлив человек?
В последние годы крупные компании, нацеленные на технологичность и сокращение затрат, завели «цифровых сотрудников»: роботов, умных помощников. Они не только отвечают на звонки клиентов, но и информируют о новинках, помогают разобраться в продуктовой линейке и выбрать нужную опцию. Читать
Баранов Александр Вячеславович Директор департамента АО «Ай Кью Джи Управление Активами», председатель Комитета по внутреннему контролю, аудиту и управлению рисками ПАРТАД
Некредитные рейтинги набирают популярность у небанковских компаний финансового сектора
В последние годы отечественные потребители экономической информации привыкли, что при упоминании рейтингов банков, компаний и отдельных финансовых инструментов под этим понимаются исключительно кредитные рейтинги. Они являются экспертным мнением о возможности дефолта по долговым обязательствам, то есть оценкой вероятности невыполнения требований со стороны заемщика или эмитента долговых обязательств в надлежащий срок и в полном объеме. Читать
От учителя до строителя: как видят свою пенсию специалисты разных профессий
Люди разных профессий по-разному представляют свою жизнь и уровень желаемого дохода на пенсии, выяснили сервис Работа.ру и НПФ Сбербанка, опросив более 3 000 специалистов из восьми отраслей. При этом многие россияне (39%) не планируют досрочно завершать карьеру и собираются работать и после 60-65 лет. Читать
Аранжереев Михаил Михайлович Советник по негосударственному пенсионному обеспечению НПФ «Алмазная осень»
Рэнкинг НПФ за 9 месяцев 2020 г.
Редколлегия журнала традиционно благодарит за предоставленный материал М.М. Аранжереева, советника Исполнительного директора АО НПФ «Алмазная осень». Читать
Новогодний пенсионный калейдоскоп
Чтобы обеспечить себе старость, надо угробить молодость. Читать
Продолжается регистрация участников XVI премии «Финансовая элита России 2020»
Оргкомитет премии продолжает прием заявок от компаний и банков на участие в одной из старейших премий финансового рынка «Финансовая элита России». К участию в конкурсе приглашаются компании из таких секторов как: банковское дело, страхование, страхование жизни, управляющие, инвестиционные и брокерские компании, негосударственные пенсионные фонды, лизинговые компании, факторинговые компании, микрофинансовые организации, специализированные депозитарии, оценочные и аудиторские компании и др. Читать
Суперобучение
В издательстве "Манн, Иванов и Фербер" вышла книга С.Янга "Суперобучение. Система освоения любых навыков - от изучения языков до построения карьеры". Читать
