Статистика причин отказов в переводе пенсионных накоплений в НПФ и УК и меры по предупреждению необоснованных отказов

№2(14) апрель-июнь 2013 г.

Пенсионный фонд России опубликовал статистику причин отказов по итогам кампании 2012 года по переводу гражданами пенсионных накоплений в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

В целом в ПФР в 2012 году поступило 8683 тыс. заявлений. По результатам рассмотрения поданных гражданами заявлений о выборе УК или НПФ положительное решение было принято по 6300 тыс. заявлений граждан. Отрицательное решение было принято по 2466 тыс. заявлений, или по 28,4% от общего количества поступивших заявлений.

Итоги кампании 2012 года показывают значительный рост числа отказов по сравнению с предыдущими годами (по итогам 2010 года среднее число отказов составило 18,24%, по итогам 2011 года – 19,1%), что свидетельствует о существенном снижении качества оформления заявлений, передаваемых негосударственными пенсионными фондами в Пенсионный фонд России.

Главной причиной отмеченного роста общего количества отказов является, по нашему мнению, крайняя неравномерность поступления заявлений. Из общего числа поданных заявлений о выборе способа формирования пенсионных накоплений почти 2,9 млн. заявлений (33%) поступили после 1 декабря 2012 года, из них 1,7 млн. (19,5%) – уже после 31 декабря 2012 года.

Практически одновременное поступление большого количества заявлений приводит к спешке в работе персонала Пенсионного фонда России, связанного с необходимостью исполнения законодательно установленных сроков принятия решения по поступившим заявлениям, и, соответственно, к снижению качества работы.

Решением этого вопроса явился бы переход к «непрерывному» методу рассмотрения заявлений, аналогичному порядку, предусмотренному Федеральным законом от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений». Этот «непрерывный» порядок рассмотрения заявлений должен предусматривать, что:

удовлетворение заявления застрахованного лица производится при его подаче не ранее истечения установленного после удовлетворения предыдущего заявления срока;
ПФР производит рассмотрение заявления и принятие решения о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или отказе в течение одного месяца после подачи заявления;
информация о застрахованных лицах, по заявлениям которых приняты решения о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или об отказе в удовлетворении заявления, передается застрахованному лицу и НПФ-страховщику по ОПС в течение одного месяца после принятия решения;
пенсионные накопления застрахованного лица переводятся в соответствии со сделанным выбором в течение трех месяцев после подачи заявления.

Будучи унифицированным с порядком, отработанным при реализации Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ, этот порядок уже прошел необходимую отработку и доказал свою эффективность. В ходе кампании 2012 года в соответствии с этим порядком было реализовано 2116 тыс. заявлений застрахованных лиц (44,3% удовлетворенных заявлений о переходе из ПФР в НПФ).

Рост числа заявлений, по которым принято решение об отказе в их удовлетворении, даже вынудило Пенсионный фонд России специально отмежеваться от своей роли в обеспечении качества приема и рассмотрения заявлений: «Важно отметить, что более 97% заявлений и договоров ПФР получает от организаций, с которыми у Фонда заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей, т. е. от трансферагентов, среди которых большая часть – это НПФ, осуществляющие формирование пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС. Именно трансферагенты гарантируют ПФР достоверность заявлений и договоров ОПС, которые они направляют в ПФР».

По итогам 2012 года ПФР не опубликовал анализ по отдельным видам заявлений, как он делал в предыдущие годы, а дал только обобщенные данные по отказам.

На самом деле, проведенный по итогам 2010 года анализ по видам заявлений показывает иное: при среднем числе отказов - 18,24%, отказы в удовлетворении заявлений в зависимости от их вида составили (таблица 1):

Таблица 1

на переход из ПФР в НПФ	17,78%
на переход из одного НПФ в другой	20,19%
на возврат из НПФ в ПФР	23,25%
на выбор инвестиционного портфеля (УК)	32,56%

Как видим, наибольший процент отказов приходится именно на заявления о возврате из НПФ в ПФР и о выборе инвестиционного портфеля (УК), оформление которых осуществляют почти исключительно отделения Пенсионного фонда России, несмотря на их относительно небольшое количество (2,89% от общего числа заявлений).

В 2012 году наибольшее количество отказов – 1,43 млн. (58% от общего количества) – приходится на заявления, в которых неверно указан страховщик, от которого гражданин пожелал перевести свои пенсионные накопления. К примеру, в заявлении указано, что гражданин просит перевести пенсионные накопления из ПФР, в то время как его пенсионные накопления уже формируются в НПФ.

Не удовлетворены 300 тысяч заявлений (12,1%) на перевод пенсионных накоплений граждан в НПФ, которые поступили без договоров ОПС, 420 тыс. заявлений (17% от общего количества) не были удовлетворены, поскольку после них были поданы более поздние заявления от этих же граждан, а также почти 30 тыс. заявлений, поданных в один и тот же день.

Напомним, по закону гражданин в течение года может написать несколько заявлений о выборе УК или НПФ. Пенсионный фонд удовлетворяет правильно заполненное заявление, поданное в текущем году последним. По всем написанным ранее заявлениям выносится отрицательное решение.

К другим причинам отказа в переводе пенсионных накоплений можно отнести:

аннулирование лицензии у НПФ на момент подачи заявления о переходе в этот фонд,
отзывы договоров ОПС по инициативе НПФ в связи с признанием их заключенными с признаками мошеннических действий,
ошибки при заполнении заявления (несоответствие СНИЛС в заявлении и договоре ОПС).

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». в переходной кампании 2012 года появилась новая причина отказа, когда гражданин обращается с заявлением на перевод его пенсионных накоплений другому страховщику в то время как ему уже установлена выплата накопительной части трудовой пенсии, срочная пенсионная выплата или единовременная выплата.

Сравнение причин отказов в 2012 году с предыдущими годами приведено в таблице 2

Таблица 2

№№ пп	Причина отказов	Процент в общей сумме отказов
№№ пп	Причина отказов	2010 г.	2011 г.	2012 г.
1.	Неправильно указан страховщик по ОПС	48,63%	67%	58%
2.	В ПФР не обнаружен договор об ОПС	24,73%	19,4%	12,1%
3.	Имеются заявления с более поздней датой	20,9%	12,7%	17%
4.	Другое	5,74%	0,9%	12,9%

Следует отметить, что опубликованная структура причин отказов существенно отличается от классификации причин, которые приводят органы Пенсионного фонда России в сообщениях об отказе в удовлетворении заявлений. В этих сообщениях приводятся следующие причины отказов:

1. Неверно указан предыдущий страховщик или в пользу застрахованного лица подано другое заявление более поздней датой;

2. Заявление в ПФР не поступало или данные ЗЛ, указанные в заявлении, не соответствуют данным в СНИЛС ПФР;

3. ЗЛ обратилось за выплатами пенсии к предыдущему страховщику;

4. С ЗЛ фондом заключены два или более договоров ОПС;

5. Данные ЗЛ, указанные в договоре, не соответствуют данным в СНИЛС ПФР;

6. Имеется информация о смерти ЗЛ.

Этот разнобой в информировании существенно затрудняет проведение анализа причин отказов и сравнение результатов, полученных Пенсионным фондом России и НПФ – страховщиками по ОПС.

Подавляющее преимущество первой из опубликованных ПФР причин отказов в удовлетворении заявлений указывает на то, что действующий вариант системы персонифицированного учета не используется в соответствии с его возможностями в интересах защиты прав застрахованных лиц.

Доступ к системе персонифицированного учета в системе обязательного пенсионного страхования должны иметь все страховщики по ОПС: и региональные отделения ПФР, и НПФ - страховщики по ОПС в пределах их роли в обязательном пенсионном страховании. К числу сведений, которые должны быть доступны НПФ-страховщикам по ОПС, относятся, прежде всего, сведения о страховщике, внесенные на момент подачи заявления в Единый реестр застрахованных лиц. Это позволило бы исключить ошибки, допущенные в отношении 1430 тысяч застрахованных лиц, права которых были нарушены при отказе в удовлетворении заявлений.

Вызывает недоумение указание на отсутствие в Пенсионном фонде России почти 300 тысяч договоров об ОПС, подписанных застрахованными лицами и представленных НПФ – страховщиками по ОПС. Каждое заявление о выборе НПФ сопровождается заключением договора об ОПС, уведомление о заключении которого должно быть представлено (и представляется) в ПФР в установленный законом срок. При этом законом не установлена обязательность одновременной сдачи договора и заявления. Обязанность ПФР - организовать учет представленных в уведомлениях сведений о договорах об ОПС, исключающий утрату этих сведений.

Представители Пенсионного фонда России подтверждают: «У нас множество случаев, когда договоры и заявления сдаются в разные отделения ПФР в разное время, хотя было бы правильнее сдавать эти документы одновременно. Но у НПФ существует практика придерживать заявления до последних чисел декабря».

Решением этого вопроса стал бы отказ от заключения договора об ОПС в простой письменной форме и придание заявлению о выборе НПФ формы договора присоединения к условиям обязательного пенсионного страхования, изложенным в страховых правилах фонда.

Третья группа отказов – «Имеются заявления с более поздней датой» является следствием права застрахованного подавать неограниченное количество заявлений о выборе НПФ или УК. Переход к «непрерывному» методу рассмотрения Пенсионным фондом России заявлений о выборе НПФ или УК позволяет снять эту причину отказов.

Если рассматривать причины отказов с позиций интересов застрахованного лица, то можно выработать решения, практически сводящие к нулю количество случаев, вызывающих отказы в удовлетворении заявлений застрахованных лиц. Напомним, что отказ в удовлетворении явно выраженного решения застрахованного лица является нарушением его прав при формировании накопительной части трудовой пенсии.

Представляется недопустимым сводить все к обязанностям застрахованного лица или к некачественной работе агентов. Такие мнения были отмечены в печати:

«Человек должен твердо знать, откуда и куда он переводит свои пенсионные накопления»,-- заявила представитель ПФР Марита Нагога.

«Думаю, в большей степени отказы связаны с некачественной работой агентов»,-- полагает исполнительный директор НПФ «Национальный» Светлана Касина.

Анализ данных по причинам отказов в удовлетворении заявлений застрахованных лиц показывает, что сложившаяся процедура реализации гражданами их прав на выбор способа формирования пенсионных накоплений неустойчива не только к целенаправленным мошенническим действиям, но и к простым ошибкам при оформлении заявлений, как застрахованных лиц, так и персонала отделений Пенсионного фонда России и НПФ – страховщиков по ОПС.

НАПФ предложила комплекс мер, направленных на повышения устойчивости и эффективности процедур выбора страховщика по ОПС. Эти меры связаны с корректировкой действующего законодательства (167-ФЗ, 75-ФЗ и 111-ФЗ), процедур и административных регламентов, действующих в Пенсионном фонде России и в НПФ-страховщиках по ОПС, прав доступа и ответственности к информационным ресурсам индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования и Единого реестра застрахованных лиц, и должны предусматривать:

1. Реализацию права застрахованного лица выбрать способ формирования пенсионных накоплений с использованием портала госуслуг и обеспечение при этом фондам – страховщикам по ОПС возможности осуществлять заверение подписей застрахованных лиц.

2. Исключение требования о заключении договора об ОПС в простой письменной форме (п.4 статьи 36.4 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах») и признание факта подписания заявления застрахованного лица о переходе из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой фактом заключения договора об ОПС и согласия с его условиями, изложенными в страховых правилах фонда.

3. Упорядочение порядка подачи заявления о выборе способа формирования пенсионных накоплений, и его унификация с порядком, предусмотренным Федеральным законом от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», в том числе:

• удовлетворение заявления застрахованного лица (подача последующего заявления) не ранее истечения после удовлетворения предыдущего заявления срока;

• рассмотрение заявления и принятие решения о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или отказе производится ПФР в течение одного месяца после подачи заявления;

• передача информации о застрахованных лицах, по заявлениям которых приняты решения о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или отказе, производится в течение одного месяца после принятия решения;

• перевод пенсионных накоплений застрахованного лица в соответствии со сделанным выбором осуществляется в течение трех месяцев после подачи заявления.

4. Для лиц, формирующих свои пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде, подачу заявления о переходе в другой НПФ только при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган Пенсионного фонда России.

5. Обеспечение возможности возврата пенсионных накоплений застрахованного лица предыдущему страховщику в течение одного месяца после:

• вступления в законную силу решения суда о признании недействительным договора об ОПС;

• окончания оформления согласия сторон о признании недействительным договора об ОПС.

6. Разработку системы дисциплинарной, административной и уголовной ответственности для должностных лиц Пенсионного фонда России, негосударственных пенсионных фондов – страховщиков по ОПС и других организаций, привлекаемых к процедуре реализации выбора застрахованным лицом способа формирования пенсионных накоплений.

7. Исключение из практики отношений по Соглашению о взаимном удостоверении подписей оплату услуг организации за заверение подписи застрахованного лица.

Ряд этих предложений уже начал реализовываться в законопроекте № 259246-6, а также в законопроекте по срокам перехода

Важнейшим элементом предложений, направленных на защиту интересов застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования, является предложение о переводе накопительной части пенсии и заключении договора об ОПС в электронной форме через портал Госуслуг. Такая форма подачи заявлений позволит избежать любых форм махинаций, поскольку гражданин все сделает сам с использованием электронно-цифровой подписи и без посредников.

Предложения НАПФ по совершенствованию процедур реализации прав застрахованных лиц при выборе ими способа формирования пенсионных накоплений направлены НАПФ в адрес Минфина России и в Пенсионный фонд России еще в 2012 году по итогам кампании 2011 года, однако так и не получили заслуженной оценки и реализации.

скачать материал (238K, pdf)

другие материалы №2(14) апрель-июнь 2013 г.

Заргарян Иван Викторович Главный редактор

№2(14) апрель-июнь 2013 г. 29.03.2013

Колонка главного редактора

Пятнадцать лет назад, в мае 1998 года, был принят закон «О негосударственных пенсионных фондах». Он устанавливал правила создания и функционирования НПФ, а также государственного регулирования и контроля. Читать