Статистика причин отказов в переводе пенсионных накоплений в НПФ и УК и меры по предупреждению необоснованных отказов

Пенсионный фонд России опубликовал статистику причин отказов по итогам кампании 2012 года по переводу гражданами пенсионных накоплений в управляющие компании и негосударственные пенсионные фонды.

В целом в ПФР в 2012 году поступило 8683 тыс. заявлений. По результатам рассмотрения поданных гражданами заявлений о выборе УК или НПФ положительное решение было принято по 6300 тыс. заявлений граждан. Отрицательное решение было принято по 2466 тыс. заявлений, или по 28,4% от общего количества поступивших заявлений.

Итоги кампании 2012 года показывают значительный рост числа отказов по сравнению с предыдущими годами (по итогам 2010 года среднее число отказов составило 18,24%, по итогам 2011 года – 19,1%), что свидетельствует о существенном снижении качества оформления заявлений, передаваемых негосударственными пенсионными фондами в Пенсионный фонд России.

Главной причиной отмеченного роста общего количества отказов является, по нашему мнению, крайняя неравномерность поступления заявлений. Из общего числа поданных заявлений о выборе способа формирования пенсионных накоплений почти 2,9 млн. заявлений (33%) поступили после 1 декабря 2012 года, из них 1,7 млн. (19,5%) – уже после 31 декабря 2012 года.

Практически одновременное поступление большого количества заявлений приводит к спешке в работе персонала Пенсионного фонда России, связанного с необходимостью исполнения законодательно установленных сроков принятия решения по поступившим заявлениям, и, соответственно, к снижению качества работы.

Решением этого вопроса явился бы переход к «непрерывному» методу рассмотрения заявлений, аналогичному порядку, предусмотренному Федеральным законом от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений». Этот «непрерывный» порядок рассмотрения заявлений должен предусматривать, что:

  • удовлетворение заявления застрахованного лица производится при его подаче не ранее истечения установленного после удовлетворения предыдущего заявления срока;
  • ПФР производит рассмотрение заявления и принятие решения о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или отказе в течение одного месяца после подачи заявления;
  • информация о застрахованных лицах, по заявлениям которых приняты решения о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или об отказе в удовлетворении заявления, передается застрахованному лицу и НПФ-страховщику по ОПС в течение одного месяца после принятия решения;
  • пенсионные накопления застрахованного лица переводятся в соответствии со сделанным выбором в течение трех месяцев после подачи заявления.

Будучи унифицированным с порядком, отработанным при реализации Федерального закона от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ, этот порядок уже прошел необходимую отработку и доказал свою эффективность. В ходе кампании 2012 года в соответствии с этим порядком было реализовано 2116 тыс. заявлений застрахованных лиц (44,3% удовлетворенных заявлений о переходе из ПФР в НПФ).

Рост числа заявлений, по которым принято решение об отказе в их удовлетворении, даже вынудило Пенсионный фонд России специально отмежеваться от своей роли в обеспечении качества приема и рассмотрения заявлений: «Важно отметить, что более 97% заявлений и договоров ПФР получает от организаций, с которыми у Фонда заключены соглашения о взаимном удостоверении подписей, т. е. от трансферагентов, среди которых большая часть – это НПФ, осуществляющие формирование пенсионных накоплений граждан в рамках ОПС. Именно трансферагенты гарантируют ПФР достоверность заявлений и договоров ОПС, которые они направляют в ПФР».

По итогам 2012 года ПФР не опубликовал анализ по отдельным видам заявлений, как он делал в предыдущие годы, а дал только обобщенные данные по отказам.

На самом деле, проведенный по итогам 2010 года анализ по видам заявлений показывает иное: при среднем числе отказов - 18,24%, отказы в удовлетворении заявлений в зависимости от их вида составили (таблица 1):

 

Таблица 1

на переход из ПФР в НПФ

17,78%

на переход из одного НПФ в другой

20,19%

на возврат из НПФ в ПФР

23,25%

на выбор инвестиционного портфеля (УК)

32,56%

 

Как видим, наибольший процент отказов приходится именно на заявления о возврате из НПФ в ПФР и о выборе инвестиционного портфеля (УК), оформление которых осуществляют почти исключительно отделения Пенсионного фонда России, несмотря на их относительно небольшое количество (2,89% от общего числа заявлений).

 

В 2012 году наибольшее количество отказов – 1,43 млн. (58% от общего количества) – приходится на заявления, в которых неверно указан страховщик, от которого гражданин пожелал перевести свои пенсионные накопления. К примеру, в заявлении указано, что гражданин просит перевести пенсионные накопления из ПФР, в то время как его пенсионные накопления уже формируются в НПФ.

Не удовлетворены 300 тысяч заявлений (12,1%) на перевод пенсионных накоплений граждан в НПФ, которые поступили без договоров ОПС, 420 тыс. заявлений (17% от общего количества) не были удовлетворены, поскольку после них были поданы более поздние заявления от этих же граждан, а также почти 30 тыс. заявлений, поданных в один и тот же день.

Напомним, по закону гражданин в течение года может написать несколько заявлений о выборе УК или НПФ. Пенсионный фонд удовлетворяет правильно заполненное заявление, поданное в текущем году последним. По всем написанным ранее заявлениям выносится отрицательное решение.

К другим причинам отказа в переводе пенсионных накоплений можно отнести:

  • аннулирование лицензии у НПФ на момент подачи заявления о переходе в этот фонд,
  • отзывы договоров ОПС по инициативе НПФ в связи с признанием их заключенными с признаками мошеннических действий,
  • ошибки при заполнении заявления (несоответствие СНИЛС в заявлении и договоре ОПС).

В связи с вступлением в силу Федерального закона от 30 ноября 2011 г. № 360-ФЗ  «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений». в переходной кампании 2012 года появилась новая причина отказа, когда гражданин обращается с заявлением на перевод его пенсионных накоплений другому страховщику в то время как ему уже установлена выплата накопительной части трудовой пенсии, срочная пенсионная выплата или единовременная выплата.

Сравнение причин отказов в 2012 году с предыдущими годами приведено в таблице 2

 

Таблица 2

№№ пп

Причина отказов

Процент в общей сумме отказов

2010 г.

2011 г.

2012 г.

1.

Неправильно указан страховщик по ОПС

48,63%

67%

58%

2.

В ПФР не обнаружен договор об ОПС

24,73%

19,4%

12,1%

3.

Имеются заявления с более поздней датой

20,9%

12,7%

17%

4.

Другое

5,74%

0,9%

12,9%

 

Следует отметить, что опубликованная структура причин отказов существенно отличается от классификации причин, которые приводят органы Пенсионного фонда России в сообщениях об отказе в удовлетворении заявлений. В этих сообщениях приводятся следующие причины отказов:

1. Неверно указан предыдущий страховщик или в пользу застрахованного лица подано  другое заявление более поздней датой;

2. Заявление в ПФР не поступало или данные ЗЛ, указанные в заявлении, не соответствуют данным в СНИЛС ПФР;

3. ЗЛ обратилось за выплатами пенсии к предыдущему страховщику;

4. С ЗЛ фондом заключены два или более договоров ОПС;

5. Данные ЗЛ, указанные в договоре, не соответствуют данным в СНИЛС ПФР;

6. Имеется  информация о смерти  ЗЛ.

 

Этот разнобой в информировании существенно затрудняет проведение анализа причин отказов и сравнение результатов, полученных Пенсионным фондом России и НПФ – страховщиками по ОПС. 

Подавляющее преимущество первой из опубликованных ПФР причин отказов в удовлетворении заявлений  указывает на то, что действующий вариант системы персонифицированного учета не используется в соответствии с его возможностями в интересах защиты прав застрахованных лиц.

Доступ к системе персонифицированного учета в системе обязательного пенсионного страхования должны иметь все страховщики по ОПС: и региональные отделения ПФР, и НПФ - страховщики по ОПС в пределах их роли в обязательном пенсионном страховании. К числу  сведений, которые должны быть доступны НПФ-страховщикам по ОПС, относятся, прежде всего, сведения о страховщике, внесенные на момент подачи заявления в Единый реестр застрахованных лиц. Это позволило бы исключить ошибки, допущенные в отношении 1430 тысяч застрахованных лиц, права которых были нарушены при отказе в удовлетворении заявлений.

Вызывает недоумение указание на отсутствие в Пенсионном фонде России почти 300 тысяч договоров об ОПС, подписанных застрахованными лицами и представленных НПФ – страховщиками по ОПС. Каждое заявление о выборе НПФ сопровождается заключением договора об ОПС, уведомление о заключении которого должно быть представлено (и представляется) в ПФР в установленный законом срок. При этом законом не установлена обязательность одновременной сдачи договора и заявления. Обязанность ПФР - организовать учет представленных в уведомлениях сведений о договорах об ОПС, исключающий утрату этих сведений.

Представители Пенсионного фонда России подтверждают: «У нас множество случаев, когда договоры и заявления сдаются в разные отделения ПФР в разное время, хотя было бы правильнее сдавать эти документы одновременно. Но у НПФ существует практика придерживать заявления до последних чисел декабря».

Решением этого вопроса стал бы отказ от заключения договора об ОПС в простой письменной форме и придание заявлению о выборе НПФ формы договора присоединения к условиям обязательного пенсионного страхования, изложенным в страховых правилах фонда.

Третья группа отказов – «Имеются заявления с более поздней датой» является следствием права застрахованного подавать неограниченное количество заявлений о выборе НПФ или УК. Переход к «непрерывному» методу рассмотрения Пенсионным фондом России заявлений о выборе НПФ или УК позволяет снять эту причину отказов.

Если рассматривать причины отказов с позиций интересов застрахованного лица, то можно выработать решения, практически сводящие к нулю количество случаев, вызывающих отказы в удовлетворении заявлений застрахованных лиц. Напомним, что отказ в удовлетворении явно выраженного решения застрахованного лица является нарушением его прав при формировании накопительной части трудовой пенсии.

 

Представляется недопустимым сводить все к обязанностям застрахованного лица или к некачественной работе агентов. Такие мнения были отмечены в печати:

«Человек должен твердо знать, откуда и куда он переводит свои пенсионные накопления»,-- заявила представитель ПФР Марита Нагога.

«Думаю, в большей степени отказы связаны с некачественной работой агентов»,-- полагает исполнительный директор НПФ «Национальный» Светлана Касина.

 

Анализ данных по причинам отказов в удовлетворении заявлений застрахованных лиц показывает, что сложившаяся процедура реализации гражданами их прав на выбор способа формирования пенсионных накоплений неустойчива не только к целенаправленным мошенническим действиям, но и к простым ошибкам при оформлении заявлений, как застрахованных лиц, так и персонала отделений Пенсионного фонда России и НПФ – страховщиков по ОПС.

НАПФ предложила комплекс мер, направленных на повышения устойчивости и эффективности процедур выбора страховщика по ОПС. Эти меры связаны с корректировкой действующего законодательства (167-ФЗ, 75-ФЗ и 111-ФЗ), процедур и административных регламентов, действующих в Пенсионном фонде России и в НПФ-страховщиках по ОПС, прав доступа и ответственности к информационным ресурсам индивидуального (персонифицированного) учета в системе обязательного пенсионного страхования и Единого реестра застрахованных лиц, и должны предусматривать:

1. Реализацию права застрахованного лица выбрать способ формирования пенсионных накоплений с использованием портала госуслуг и обеспечение при этом  фондам – страховщикам по ОПС возможности осуществлять заверение подписей застрахованных лиц.

2. Исключение требования о заключении договора об ОПС в простой письменной форме (п.4 статьи 36.4 Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах») и признание факта подписания заявления застрахованного лица о переходе из ПФР в НПФ или из одного НПФ в другой фактом заключения договора об ОПС и согласия с его условиями, изложенными в страховых правилах фонда.

3. Упорядочение порядка подачи заявления о выборе способа формирования пенсионных накоплений, и его унификация с порядком, предусмотренным Федеральным законом от 30 апреля 2008 г. № 56-ФЗ «О дополнительных страховых взносах на накопительную часть трудовой пенсии и государственной поддержке формирования пенсионных накоплений», в том числе:

•  удовлетворение заявления застрахованного лица (подача последующего заявления) не ранее истечения после удовлетворения предыдущего заявления срока;

•  рассмотрение заявления и принятие решения о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или отказе производится ПФР в течение одного месяца после подачи заявления;

•  передача информации о застрахованных лицах, по заявлениям которых приняты решения о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц или отказе, производится в течение одного месяца после принятия решения;

•  перевод пенсионных накоплений застрахованного лица в соответствии со сделанным выбором осуществляется в течение трех месяцев после подачи заявления.

4. Для лиц, формирующих свои пенсионные накопления в негосударственном пенсионном фонде, подачу заявления о переходе в другой НПФ только при личном обращении застрахованного лица в территориальный орган Пенсионного фонда России.

5. Обеспечение возможности возврата пенсионных накоплений застрахованного лица предыдущему страховщику в течение одного месяца после:

•  вступления в законную силу решения суда о признании недействительным договора об ОПС;

•  окончания оформления согласия сторон о  признании недействительным договора об ОПС.

6. Разработку системы дисциплинарной, административной и уголовной ответственности для должностных лиц Пенсионного фонда России, негосударственных пенсионных фондов – страховщиков по ОПС и других организаций, привлекаемых к процедуре реализации выбора застрахованным лицом способа формирования пенсионных накоплений.

7. Исключение из практики отношений по Соглашению о взаимном удостоверении подписей оплату услуг организации за заверение подписи застрахованного лица.

 

Ряд этих предложений уже начал реализовываться в законопроекте № 259246-6, а также в законопроекте по срокам перехода

Важнейшим элементом предложений, направленных на защиту интересов застрахованных лиц в системе обязательного пенсионного страхования, является предложение о переводе накопительной части пенсии и заключении договора об ОПС в электронной форме через портал Госуслуг. Такая форма подачи заявлений позволит избежать любых форм махинаций, поскольку гражданин все сделает сам с использованием электронно-цифровой подписи и без посредников.

Предложения НАПФ по совершенствованию процедур реализации прав застрахованных лиц при выборе ими способа формирования пенсионных накоплений направлены НАПФ в адрес Минфина России и в Пенсионный фонд России еще в 2012 году по итогам кампании 2011 года, однако так и не получили заслуженной оценки и реализации.

 




другие материалы №2(14) апрель-июнь 2013 г.

Заргарян Иван Викторович Главный редактор

Колонка главного редактора

Пятнадцать лет назад, в мае 1998 года, был принят закон «О негосударственных пенсионных фондах». Он устанавливал правила создания и функционирования НПФ, а также государственного регулирования и контроля. Читать

Ниазбаев Тимур

Якушев Евгений Львович Основатель, генеральный директор консалтинговой компании «Пенсионные и Актуарные Консультации»

Процедура преобразования НПФ из некоммерческой организации в хозяйственное общество

Преобразование некоммерческой организации – Фонд - в коммерческую организацию в настоящее время законодательно запрещено. Читать

Плыткевич Ирина Васильевна Внутренний контролерНПФ электроэнергетики

Влияние социально-экономического аспекта на развитие основного закона о негосударственных пенсионных фондах

Пенсионное законодательство является одним из тех видов законодательных норм и правил, которые стремительно и бурно развиваются, не успевая за еще более стремительным развитием пенсионной отрасли. Читать

Колобаев Олег Михайлович Советник президента НП «НАПФ»

Корпоративные пенсионные программы и Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации

Реформирование института досрочных пенсий и развитие корпоративного пенсионного обеспечения названы в числе основных направлений реализации Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации, утвержденной распоряжением Правительства Российской Федерации от 25 декабря 2012 г. № 2524-р Читать

Оконишников Арий Ариевич Руководитель группы проектов Фонда «Центр Стратегических Разработок»

Стратегия развития пенсионной системы. Возможности и последствия для НПФ

Затихли баталии вокруг нового витка пенсионной реформы, точнее, текста документа под названием «Стратегия долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации», который за полгода претерпел порядка пяти редакций, каждая из которых подымала бурю критики, как в государственных структурах, так и в среде экспертного сообщества и общественных организаций. Читать

Пенсионная реформа. Реанимацию вызывали?

«Мне довелось участвовать в подготовке российской пенсионной реформы. Именно поэтому мне не безразлично то, что мы получили в этой сфере к сегодняшнему дню. А поводов для беспокойства более чем достаточно». Читать

Колобаев Олег Михайлович Советник президента НП «НАПФ»

Накопительное пенсионное страхование. Проект законодательства, подготовленный Комитетом НП «НАПФ» по пенсионным технологиям

2003 - 2004 годы ознаменовались повышенным вниманием к законодательству о накопительных пенсиях. Включение негосударственных пенсионных фондов в обязательное пенсионное страхование сопровождалось значительным изменением Федерального закона «О негосударственных пенсионных фондах». Читать

Пенсионной реформе исполнилось три года

Прошел еще один год с момента старта пенсионной реформы. Его наиболее значимое событие со знаком «плюс» – начало работы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в обязательном пенсионном страховании. Читать

«Рассчитываю продолжать работать»

Предлагаем Вашему вниманию интервью с постоянным автором нашего журнала, профессором кафедры «Экономическая социология» НИУ ВШЭ Кузиной Ольгой Евгеньевной. Читать

Доходность негосударственных пенсионных фондов по итогам 2012 года (процент начисления на счета)

Средняя (взвешенная по величине пенсионных резервов) доходность размещения пенсионных резервов составила 6,63%, что ненамного, но превышает уровень инфляции в 2012 году (6,6%). Читать

Аранжереев Михаил Михайлович Советник по негосударственному пенсионному обеспечению НПФ «Алмазная осень»

К вопросу о преобразовании негосударственных пенсионных фондов

Негосударственный пенсионный фонд - особая организационно-правовая форма некоммерческой организации социального обеспечения. И здесь нельзя не согласиться с Е.Л.Якушевым, что «Преобразование некоммерческой организации – Фонд - в коммерческую организацию в настоящее время запрещено». Читать

Дробященко Наталья Юрьевна Руководитель Центра структурирования инвестиционных сделокУК «Альфа-Капитал»

Новая форма собственности на пенсионные активы

Законодательные инициативы на рынке негосударственного пенсионного обеспечения - это не только вопросы улучшения качества рынка, а часто вопросы выживания. Читать

Памяти С.Д. Чернышева

30 мая 2013 года исполнилось бы 80 лет со дня рождения замечательного Человека – большого профессионала пенсионной индустрии, прекрасного семьянина и настоящего друга – мудрого и неторопливого, он всегда находил время и слова, для всех, кто нуждался в совете или помощи. Читать

Пенсионные накопления НПФ ВТБ Пенсионный фонд за 2012 год выросли в 2,2 раза – до 36,1 млрд рублей

Совет НПФ ВТБ Пенсионный фонд утвердил итоги деятельности Фонда в 2012 году, отметив существенный рост пенсионных активов. Читать

Услуги пенсионного страхования НПФ ВТБ Пенсионный фонд теперь доступны в офисах Банка «Адмиралтейский»

НПФ ВТБ Пенсионный фонд и Банк «Адмиралтейский» приступили к реализации совместного проекта в области обязательного пенсионного страхования. Читать

Александр Львов принял участие в Пенсионном Форуме России

Заместитель Исполнительного директора НПФ ВТБ Пенсионный фонд Александр Львов принял участие в Пенсионном Форуме России, который прошел в Москве 18 апреля. Читать

Более 1,3 млн. россиян перевели свои накопления в НПФ «РГС»

Негосударственный пенсионный фонд «РГС» сохраняет уверенное лидерство на рынке пенсионного страхования по итогам 2012 года. Читать

Будет ли 2021 год благоприятным для НПФ?

Наши партнеры