Частное видение нынешнего состояния дел на рынке негосударственного (дополнительного) пенсионного обеспечения

При попытке дозвониться во многие фонды до специалистов по негосударственному пенсионному обеспечению (далее – НПО), с которыми можно было бы обсудить пенсионные схемы и особенности работы данного фонда зачастую возникают проблемы, связанные с отсутствием таких специалистов. Я бы даже сказал, что уход в массовый, обязательный сегмент нивелирует уровень продавцов фондов по нижней планке знаний и умений.

На субъективное ощущение стагнации рынка НПО накладываются объективные показатели. Количество участников фондов составляло на конец 2005 года чуть более шести миллионов человек, а на конец первого полугодия 2012 года - шесть миллионов семьсот тысяч. Рост участников всего на 10,6% за семь лет активной работы на рынке ОПС подтверждает вышеописанные наблюдения из ежедневной деловой практики. Сказать, что рынок насыщен услугами НПО сложно, так как по данным отчета НАПФ за 2011 год  количество участников программ НПО составляет лишь 9,3% занятого в экономике населения, и это при том, что по данным Росстата за 2011 год количество граждан занятых в экономике с заработной платой  выше 27 тыс. руб. составляет 27,1% от общего числа занятых в экономике.

Таким образом, проблема дальнейшего развития рынка НПО делится, на мой взгляд, на два частных вопроса:

 - удовлетворение спроса физических лиц, с заработной платой выше средней, которые не смогут получить приемлемый коэффициент замещения  в системе обязательного пенсионного страхования;

- развитие корпоративного сегмента.

Решение вопроса об удовлетворении спроса физических лиц неотрывно связано с разработкой продукта основанного на принципах софинансирования со стороны Фонда или близких к нему финансовых институтов. Массовый клиент согласится платить по программе НПО лишь при соблюдении нескольких обязательных условий: простоты вступления и выхода, отсутствии комиссии при уплате взносов, упрощенной системе уплаты взносов, полной наследуемости. Очевидно, что такую программу сможет позволить себе лишь лидер рынка, который сумеет, например, выпустить кобрендинговые платежные карты или заключить договор с крупной торговой сетью заинтересовав партнеров ростом безналичного оборота. Пионер на данном рынке станет его безусловным лидером и тем эталоном, на который поневоле будут вынуждены равняться конкуренты. Однако следует признать, что окупаемость данного проекта будет долгой и чрезвычайно зависимой от результатов инвестирования средств пенсионных резервов, при отсутствии отчислений части взноса на формирование ИОУД.

В отличие от массового продукта, развитие корпоративного рынка НПО зависит от профессионализма продающих сотрудников фонда. Дилетантизм или набор штампов, которым быстро обучается сотрудник при работе с ОПС, при общении с потенциальным клиентом по корпоративному НПО быстро снижает шансы фонда до нуля, а сотрудник не видит в этом особой беды, продолжая уповать на успехи в ОПС. В качестве примера могу рассказать, что при ведении мною переговоров с финансовым директором крупного подмосковного завода, он пообщавшись до этого с представителями двух других фондов, попросил меня расшифровать ему его извещение о состоянии индивидуального лицевого счета, полученное из ПФР. Лишь после того, как я с бумагой, калькулятором и ручкой расшифровал ему извещение, он пошел на деловые переговоры, в результате которых мы заключили договор НПО. Характерно, что представители двух иных фондов не смогли расшифровать ему это извещение, в результате чего их фонды потеряли шансы на договор. Примерно то же самое подтверждалось и на ряде иных переговоров, после чего я пришел к следующим выводам:

- продажи по корпоративному НПО должны быть выведены  в отдельное подразделение, выделенное от продаж массовых продуктов и замотивированное только на размере полученной фондом комиссии;

- потребуется несколько инвестиционных портфелей для обеспечения преимуществ перед коллегами и страховщиками;

- требуется внедрять в постоянную практику в работе, в том числе и с отечественными клиентами удовлетворения требований зарубежных партнеров в части обеспечения соответствующего клиентского сервиса (например онлайн-выписки и электронный документооборот) на постоянном уровне.            

Думаю, что в изложенном мною видении нет ничего нового для многих специалистов рынка, а многое осталось за рамками. Однако для меня мои наблюдения ценны тем, что мы как фонд вышли на открытый рынок НПО в 2011 году, то есть в период его застоя, и тем не менее, мы отмечаем неудовлетворенный, хотя и во многом неосознанный спрос. 

 




другие материалы №4 (12) октябрь-декабрь 2012 г.

Заргарян Иван Викторович Главный редактор

Колонка главного редактора

Отшумели празднества. Впереди будни напряженной работы, которой непочатый край. Особое внимание, на мой взгляд, следует обратить на развитие добровольного (негосударственного) пенсионного обеспечения (далее ДПО). Результаты социологических исследований фиксируют стагнацию этого вида деятельности НПФ. Читать

Гвозденко Александра Николаевна Президент НПФ «Социальное развитие»

Чернышова Ольга Николаевна Финансовый директор НПФ «Социальное развитие»

Нелакомый кусочек

(о причинах слабого развития негосударственных пенсионных программ и других дополнительных (добровольных) форм участия граждан в формировании будущих пенсий в РФ) Читать

Помазкин Дмитрий Владимирович Руководитель отдела программ развития НПФ «ГАЗФОНД»

Корпоративные пенсионные системы – ключевой механизм развития рынка НПО

Корпоративные пенсионные программы, много лет служившие основным драйвером развития системы негосударственного пенсионного обеспечения в России, сегодня видоизменяют модель своего дальнейшего развития. Читать

Отмена накопительной пенсии: социальные риски и возможности

Публикуем результаты социологических исследований, проведенных Фондом Общественное Мнение в период 2011-2012 гг. Редакция журнала Читать

Пенсионной реформе исполняется одиннадцать лет

Окончание одиннадцатого года реформирования ознаменовалось появлением законодательного акта, реализующего основные положения «Стратегии долгосрочного развития пенсионной системы Российской Федерации» Минтруда РФ. И это несмотря на то, что подавляющее большинство экспертов высказалось против замены распределительно-накопительной системы пенсионного обеспечения на распределительную. Читать

НПФ в цифрах (на 01.10.2012 г.)

Федеральная служба по финансовым рынкам опубликовала данные о показателях деятельности негосударственных пенсионных фондов по итогам 9 месяцев 2012 года. Читать

БИТВА ТИТАНОВ или как НПФы будут со страховыми компаниями конкурировать

В начале лета Российский союз страховщиков передал в правительство предложения, касающиеся допуска страховых компаний на пенсионный рынок. Очевидно, что независимо от дальнейшей судьбы накопительной части, страховщики, так или иначе, в любом случае начнут работать с пенсионными деньгами. Читать

Комплексное наблюдение условий жизни населения России

Предлагаем вниманию читателей презентацию доклада об итогах исследований, проведенных Росстатом в 2011 году и обнародованных в августе текущего года. Редакция журнала Читать

О бедной реформе молвлю слово. Или мое прочтение Стратегии

Весь 2012 год прошел в разговорах о сворачивании существующей пенсионной системы, сочетающей в себе распределительный и накопительный компоненты, способной наилучшим образом диверсифицировать риски, противостоять экономическим и демографическим вызовам современности. Незамеченным оказалось важнейшее событие - начало выплат накопительной части трудовой пенсии. Читать

Открытое письмо Председателю Правительства РФ Д.А. Медведеву

Фактический отказ от накопительной и ставка на распределительную систему, в условиях надвигающихся демографического и экономического кризисов, при которой граждане мало инвестируют и не создают накоплений, приведет к тому, что будущему поколению будет передан меньший капитал, а стало быть ему придется работать до конца своих дней. Читать

Комментарии читателей к обращению журнала «Пенсионное обозрение» к Председателю Правительства РФ Д.А.Медведеву

"В начале создания системы специалисты Инспекции НПФ были вынуждены работать вместе со спецами НПФ, т.к. ничего не знали и опыт накапливали вместе с самими НПФ". Читать

Напутствие молодым

«В молодости следует копить, а в старости – пользоваться». из письма Сенеки Луцилию Читать

Пенсия. Быть или не быть

Уважаемые читатели! Вашему вниманию представляется нетривиальный подход к возможности создания эффективной пенсионной системы страны, присланный в редакцию нашим читателем, инженером Виталием Грасиным. Ждем Ваших откликов на публикуемый материал. Редакция журнала Читать

Прасс Павел Игоревич Генеральный директор ОАО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ»

1/3 счастливого пути

Уважаемые читатели. Предлагаем Вашему вниманию ранние стихи Генерального директора ОАО «Специализированный депозитарий «ИНФИНИТУМ» Павла Игоревича Прасса. Читайте и наслаждайтесь! Редакция журнала Читать

Авторы журнала «Пенсионное обозрение» принимают участие в конкурсе «Доверие-2012»

От журнала «Пенсионное обозрение» на Третий ежегодный конкурс «Доверие» среди журналистов, объявленный Пенсионным Фондом Российской Федерации», направлены статьи руководителя отдела программ развития НПФ «ГАЗФОНД» Дмитрия Владимировича Помазкина и Президента «МДМ» Андрея Игоревича Куликова. Читать

Накопительные выплаты начались – нерешенные проблемы остались

"1 июля 2012 г. вступил в силу Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», Пенсионный фонд России и негосударственные пенсионные фонды приступили к осуществлению выплат". О.Колобаев Читать

Итоги состоявшейся читательской конференции

18 сентября сего года прошла очередная встреча редколлегии журнала «Пенсионное обозрение» со своими читателями, посвященная обсуждению темы: «Накопительные выплаты начались – нерешенные проблемы остались». Читать

Негосударственное пенсионное обеспечение: переосмысление роли и путей развития

«Попробуем разобраться более глубоко, что кроме недоверия и низкой активности граждан, влияет на темпы развития дополнительных форм пенсионного обеспечения». А.Гвозденко Читать

Негосударственный пенсионный фонд «Доверие» (НПФ «Доверие»)

Российский негосударственный пенсионный фонд, осуществляющий деятельность по управлению пенсионными накоплениями граждан РФ и дополнительному негосударственному пенсионному обеспечению физических лиц. Фонд основан осенью 1997 года. Читать

КПМГ

Международная сеть фирм, предоставляющих аудиторские, налоговые и консультационные услуги. В офисах КПМГ в 152 странах мира работают 145 000 сотрудников. Читать

СДК «Гарант» подтвердила сертификат соответствия требованиям международного стандарта ISO 9001:2008

10 и 11 сентября 2012 года в СДК «Гарант» прошел первый в 3-хгодичном цикле надзорный аудит системы менеджмента качества на соответствие требованиям международного стандарта ISO 9001:2008. Читать

Негосударственным пенсионным фондам 20 лет

Двадцать лет назад 16 сентября 1992 года Президент Российской Федерации подписал Указ №1077 «О негосударственных пенсионных фондах». С этого дня в России началось развитие института негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Сегодня, более 15 млн. человек - почти каждый третий из числа застрахованных - формируют свои пенсионные накопления по обязательному пенсионному страхованию (ОПС) в негосударственных пенсионных фондах. Читать

НПФ ВТБ Пенсионный фонд подвел итоги работы за 9 месяцев 2012 года

НПФ ВТБ Пенсионный фонд продолжает демонстрировать динамичное развитие и значительный прирост пенсионных активов. За 9 месяцев 2012 года объем пенсионных накоплений, находящихся под управлением Фонда, увеличился на 88% и составил 30,3 млрд рублей. Объем пенсионных резервов за тот же период вырос на 13% – до 531,5 млн рублей. Читать

Негосударственный пенсионный фонд «Доверие» поддержит российских олимпийцев.

Понимая важность достойного пенсионного обеспечения ветеранов спорта, руководство Профессионального союза работников физической культуры спорта и туризма Российской Федерации (ПрофСпортТур) совместно с Негосударственным пенсионным фондом «Доверие» планируют начать реализацию программы дополнительного пенсионного обеспечения для призеров и медалистов паралимпийских и олимпийских игр Читать

НПФ ВТБ Пенсионный фонд и НПП «Буревестник» реализуют корпоративную пенсионную программу

НПФ ВТБ Пенсионный фонд и Научно-производственное предприятие «Буревестник» (г. Санкт-Петербург) подписали договор о реализации корпоративной пенсионной программы для сотрудников предприятия. Планируется, что ее участниками станут более 500 человек. Читать

Накопительные выплаты начались – нерешенные проблемы остались

"1 июля 2012 г. вступил в силу Федеральный закон «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», Пенсионный фонд России и негосударственные пенсионные фонды приступили к осуществлению выплат". О.Колобаев Читать

Негосударственное пенсионное обеспечение: переосмысление роли и путей развития

«Попробуем разобраться более глубоко, что кроме недоверия и низкой активности граждан, влияет на темпы развития дополнительных форм пенсионного обеспечения». А.Гвозденко Читать

Наши партнеры